Category: финансы

Category was added automatically. Read all entries about "финансы".

business

Не пользовался обменниками со студенчества

На днях в компании зашла речь об обменниках, и я понял: я же не пользовался ими уже целую вечность, с третьего курса универа! Да что уж там говорить, у меня частенько выдаются поездки, когда я не потратил ни одного цента в местной валюте — всюду только собственной картой российского банка. Из недавних примеров — Голландия. Наличность там не понадобилась, ну я ее и не снимал.

Правда, часто совсем без местной валюты не обойтись. В Малаге, где мы были в сентябре, наличностью нужно было платить за автобусы, за кэш время от времени покупали себе в киосках воду, пару раз проходили в парки и музеи: карты они просто-напросто не принимали. Но и в таких случаях обменниками я не пользуюсь: просто дохожу до ближайшего банкомата, и снимаю наличность с рублевой карты в местной валюте.

Collapse )
promo nickned july 20, 2015 08:00 40
Buy for 250 tokens
Никогда не думал, что я это скажу - но, судя по всему, я нашел таки в России город, вполне сравнимый с Петербургом, на посещение которого совсем не жалко денег, куда съездить не просто хорошо - а нужно. Этот город, кажется, не болеет синдромом провинции: здесь все вполне себе полноценно, никакого…
business

Как научиться экономить деньги безболезненно? 5 простых шагов.

Если вы сейчас четко не контролируете затраты, значит сможете сами, воспользовавшись моим методом, снизить ежемесячные расходы на 33%, а может даже больше! 33%, как правило, сумма серьезная, отлично подходит для того, чтобы начать быстро копить, и в перспективе отказаться от кредитов и ипотек. Здорово помогает даже при маленькой зарплате!

Делюсь собственным опытом, который помог мне без снижения качества жизни добиться такого результата, закрепить его, и обещает в дальнейшем понизить ежемесячные траты еще.

Целей в жизни должно быть много. Грамотное использование денег поможет их достичь.

Вот эти простые пять шагов:

Collapse )
business

Впечатления от использования Apple Pay

Технология бесконтактных платежей с помощью iPhone, iPad, Macbook и Apple Watch пришла в Россию в прошлом месяце, и первые четыре недели была доступна эксклюзивно клиентам Сбербанка. Искушение попробовать совершенно новый способ оплаты покупок было велико, но я держался как мог, учитывая имидж сберовских продуктов. Да и, в общем-то, выбора не оставалось - ведь на изготовление пластиковой карты у Сбербанка уходит до трех недель - практически столько же нужно было ждать до запуска Apple Pay у других банков, в том числе у моего любимого Тинькофф.


Фото взято с сайта Вестей: http://www.vestifinance.ru/articles/75766.

Об Apple Pay я мечтал уже очень давно. Больше 95% расходов семейного бюджета у нас проходит по банковским картам, привязанным к общему счету - нам кажется, это очень удобно, в первую очередь, для контроля за расходами. Чтобы считать траты наличными - нужна жесткая самодисциплина и, главное, много времени. Чтобы следить за тратами по карточкам не нужно ничего - лишь время от времени заходить в личный кабинет Интернет-банка и изучать великолепно сформированную там для тебя аналитику и графики.

Удобно? Более чем. Но есть и следующий уровень комфорта - когда тебе вовсе не нужно рыться в сумке и доставать кошелек, а затем искать нужную тебе карточку. Что всегда под рукой современного человека? Смартфон. Где бы мы ни были: если за рулем - он установлен прямо перед глазами с навигатором, если стоим в очереди - в руках, проверяем ленту Инстаграм. Почему бы не отказаться от необходимости искать кошелек, и оплачивать покупки смартфоном? При этом хранить в нем все наши карты - вот и дебетовая, и кредитная, и какая-нибудь бонусная. Apple предложила соответствующее решение для владельцев своих девайсов уже два года назад. Сначала подобная система, которую сразу же поддержали ведущие банки, появилась в Америке, потом в Британии, некоторых других странах и вот, наконец, в России.

Кстати говоря, Россия, возможно, станет крупнейшим в мире рынком транзакций Apple Pay, приносящим разработчикам денег больше даже чем Штаты - их родная страна. Почему? В России как нигде в другом месте просто и удобно использовать эту технологию для совершения платежей. Ведь айфоном у нас можно расплачиваться практически где-угодно! Подробнее под катом.

Collapse )
business

Гениальный маркетинг или развод?

В одни из выходных августа мой банк, которому я остаюсь лоялен вот уже более трех лет, решил провести специальное мероприятие под названием “Тинькофф Квест”. 12 заданий, на которые отводилось максимум 11 часов. Место проведения игры - вся Москва внутри МКАД. Пяти самым быстрым из тех, кто справится с заданием, обещали подарить по 200 тысяч рублей (чуть больше $3000). Второй пятерке наиболее оперативных - новенькие iPad Air. Абсолютно всем участникам мероприятия, выполнившим все задания - 5000 рублей (чуть меньше $80) на бонусный счет (например, пользователи карты AllAirlines могут потратить этот приз на покупку авиабилетов любой авиакомпании мира).



Я не раз участвовал в специальных мероприятиях “Тинькофф”, и каждый раз оставался доволен, во-первых, форматом проведения акций, во-вторых, тем, что они в принципе есть. Не то чтобы в России - во всем мире по пальцам пересчитать компании, которые настолько же активно и продуктивно используют принципы геймификации для взаимодействия со своими клиентами, повышения лояльности к продукту и промотирования своего бренда. Кейс определенно достоен того, чтобы попасть в учебники по маркетингу как best example.

Впервые я столкнулся с подобной акцией года два назад - тогда, популяризируя новую технологию оплаты MasterCard PayPass, “Тинькофф” предлагал 3000 рублей на счет мобильного телефона достаточно большому числу самых активных покупателей по этой технологии. Мне перепало :) На следующий год был первый “Тинькофф квест”, когда в течение недели (или что-то вроде того) на телефон в виде SMS приходили задания купить у определенного типа продавца (например, что-нибудь в любом ресторане), на определенную сумму (2015 рублей), в конкретной сети магазинов или в определенном городе (финальное задание было купить смартфон в Сочи - некоторые действительно ездили покупать, а кто-то отправлял карточку железной дорогой через проводников в поездах своим родственникам или друзьям оттуда, чтобы они совершили покупку за них). За каждое выполненное задание начислялось определенное количество рублей на бонусный счет, причем, с каждым заданием эта сумма становилась все больше и больше. Между теми, кто прошел сквозь все этапы, и даже справился с покупкой в Сочи, дополнительно разделили поровну один миллион рублей.

Это была очень крутая и интересная игра. Хотя я и не прошел последние два шага.

В этом году “Тинькофф” решили сделать что-то еще более впечатляющее, но… Кажется, что-то пошло не так. Читайте под катом.

Collapse )
business

Пару ласковых о Unicredit

Так сложилось, что уже больше трех лет для управления финансами я пользуюсь Тинькофф банком, и еще ни разу в нем не разочаровался. Наоборот, Тинькофф - один из считанных продуктов, которые полностью устраивают меня, ни разу не подводили, и со временем не портятся. В одном списке с Apple, например.

Нулевая бюрократия, превосходный Интернет-банк, возможность сделать практически что-угодно онлайн или по телефонному звонку, масса плюшечек в виде кэшбэка, ништяков в виде акций и неизменно качественный сервис с принципом "Клиент всегда прав" - я обожаю это в Тинькофф. Не знаю ни один другой российский банк подобного уровня, поэтому неизменно использую его в качестве основного на протяжении уже очень долгого времени - практически с первых же месяцев самостоятельной жизни. Впрочем, одним банком обойтись, естественно, никогда не получалось: у меня уже достаточно давно есть кредитка от Citi, автокредит висит в Райффайзене, а зарплата капает на Unicredit и Сбербанк. Финансовый круговорот в нашей семье налажен достаточно хорошо: с зарплатных карт мы всегда переводили деньги на Тинькофф, оттуда оплачивали кредиты в других банках и осуществляли повседневные покупки. В Интернет-банке Тинькофф есть крутейшая функция - перевод с карты стороннего банка. Вводишь реквизиты зарплатной карточки: номер, срок действия, имя, CVC-код, сумму перевода, нажимаешь на кнопку, и деньги списываются автоматически словно покупка, и зачисляются мгновенно на карту Тинькофф. Комиссию за это банк не берет. Невероятно удобно и всегда работало. И вот, в один прекрасный день, мне приходит зарплата на Unicredit, я выполняю привычные действия, и в тот момент, когда должен быть выполнен трансфер - бум, ошибка, отказ в авторизации со стороны Unicredit. Пробую раз, другой, третий - все те же ошибки. Попытки авторизации отображаются в Интернет-банке зарплатной карты с пометкой "Refused", но без каких-либо пояснений относительно причин. Звонить в Unicredit бесполезно - мне как-то раз уже приходилось, и это было ужасно: потратил массу времени, но проблему так и не решили.

Collapse )
business

Валютные заемщики

Валютные заемщики стали одной из главных новостей прошлой недели, перейдя со своими акциями на новый уровень. Сначала они брали штурмом (в буквальном смысле слова) центральные офисы своих банков в Москве, затем на несколько минут перекрыли Тверскую (полиция растащила манифестантов) и даже участвовали в небольших стычках с полицейскими. Вот хорошее видео RT на этот счет:



На Youtube вообще полным полно видео с валютными заемщиками: за пару десятков минут можно отлично понять их аргументацию, методы и требования. С одной стороны понимаешь этих людей, с другой - нет. Конечно, чисто по-человечески их жалко и хочется, чтобы проблема разрешилась: многие из них не выглядят обеспеченными людьми, кредит брали на жилье, где проживают сейчас с собственными детьми, выплачивают долг уже много лет. Некоторые проглотили кризис 2008 года, когда рубль упал по отношению к доллару с 23 до 36, а затем выровнялся до уровня 30-32. Но сейчас, когда неделю и две назад стоимость американской валюты ушла далеко вверх, за 80 рублей, без каких-либо перспектив к удешевлению, ноша стала совершенно неподъемной. Выплатив миллионы рублей, дойдя до того момента, когда свет в конце тоннеля виден - я имею ввиду окончание погашения кредита - они оказались должны еще больше денег, а растущий снежным комом ежемесячный взнос позволить себе платить уже не могут: у кого-то он стал больше чем совокупный семейный доход. На "Дожде" ряд валютных заемщиков даже выступали: их пригласили в итоговую вечернюю передачу, где они делились занимательными расчетами из разряда: в 2007 году взяли валютный кредит в эквиваленте 2 миллиона рублей, за прошедшее время выплатили 9 миллионов, а теперь, "в новых экономических реалиях", выходит, что выплатить нужно еще 10-12. Альтернатив нет: банки не идут на уступки и предлагают как решение вопроса "продать квартиру" и выметаться на улицу. Достаточно сложно, когда ты с детьми, а квартира стала твоим домом уже практически десять лет.

Но давайте взглянем на проблему с другой стороны. Почему эти люди, имея рублевые доходы, решили взять такой рисковый тип заема как ипотека в долларах?

Collapse )
business

Семейный бюджет

В каждых серьезных отношениях финансовый вопрос - один из наиболее щепетильных. Нам повезло его проскочить как-то совершенно незаметно - все устроилось будто само по себе. Но для кого-то трансформация личных финансов в бюджет семейный становится непреодолимой проблемой, в каких-то парах - вовсе одним из аргументов за расставание. Расскажите, как у вас с этим обстоят дела, а если вы сейчас не в отношениях - так даже лучше, расскажите о том, как видите свою идеальную структуру семейного бюджета? Вдруг другим найдется что перенять :)

В нашем случае главный в семье по финансам - я. У нас есть общие счета в банках, оформленные на меня: для накоплений, для трат, резервный. Туда мы складываем весь наш доход сразу как только он приходит. К операционному счету - тому, с которого совершаем покупки, прикреплены две карты - на меня, и на Иванку. Это очень удобно: кошелек один - а пользоваться им можем независимо мы вдвоем. Правда, Иванкина карточка куда менее активно используется чем моя: мы чаще всего вместе, и правило джентельмена для нас все еще в силе - плачу везде за девушку я :)

Помимо самих счетов есть контрольный файлик (табличка в яблочном Numbers - аналоге Excel), в котором подводятся итоги по тратам, общему балансу (вышли в плюс или в минус в каждом конкретном месяце, и на сколько), объему кредита, если есть, и обязательно согласованный бюджет на следующий месяц. Последнее - коллективное решение, у нас порядка десяти категорий расходов, и мы заранее договариваемся сколько и на что кому понадобится.

Конечно, у нас идеальный случай: в паре есть человек, который любит следить за финансами, строить планы, связанные с ними, а другой - нет :) Интересы не пересекаются - соответственно, почва для конфликта отсутствует. В противоположных ситуациях, конечно, сложнее. Нужно вырабатывать коллективное управление, что ли. И искать компромиссы. Уверен, что вы поделитесь хорошими примерами такого в комментариях :)

Collapse )
business

Как на нас отразился кризис?

Столкнулся сегодня с любопытными цифрами. Оказывается, в ресторанном бизнесе, переживающем сейчас в России спад (все верно: как только приходится затягивать пояса, походы по ресторанам - одно из первых, за счет чего люди начинают экономить) в районе 5% по сравнению с первым полугодием 2014-го, доля фастфуда существенно растет. Об этом пишут в сегодняшнем номере газеты "Ведомости". На общем негативном фоне индустрии макдачные прибавили 7% по количеству посещений, а выручка трех крупнейших игроков - McDonald's, Burger King и KFC - увеличилась на 15%. С одной стороны, новость удивила, но с другой, быстренько проанализировав свои траты на еду, я пришел к выводу, что и мы действительно стали реже посещать рестораны, частично заместив их макдачными, частично - ужинами дома.

Тем не менее, если посмотреть файлик с семейными расходами, снижения трат на еду вне дома я не вижу. Даже наоборот - незначительный рост! Вот, например, с апреля по сентябрь 2014 года включительно средние ежемесячные траты по данной статье были 20 383. За аналогичный период в этом году мы потратили 22 629 (+11%). Конечно, за год цены подросли, скорее всего, даже больше чем на 11% - может в этом как раз и есть дело.

Ну и вообще, чем чаще я натыкаюсь на разного рода аналитику об экономическом кризисе в России - тем больше задумываюсь, а как непосредственно меня он коснулся? На работе у нас штиль, зарплата хоть и не повышается, но и не понижается, массовыми сокращениями даже и не пахнет, работы, проектов и планов - громадье, не знаешь, где найти время на все. Если говорить о материальных благах - положение существенно улучшается, хоть и с рядом оговорок. Путешествия - вот это да, с этим засада, но и то весьма условно. Раньше мы катались ощутимо больше. В 2014 году в месяц в среднем мы тратили 21 641 рубль на покатушки, в итоге побывали в Киеве, Сочи, Будапеште, Братиславе, Вене, Мюнхене, пару раз в Эстонии и купили все билеты на авиаперелеты в грядущее путешествие по Штатам. В 2015 году за первые девять месяцев в среднем ежемесячно у нас уходило 14 202 рубля на путешествия (-34%), но эта сумма еще несколько вырастет, ведь впереди турне по Испании и Португалии. Помимо этих двух стран, мы еще здорово покатались по США в начале года. Еда дома? В среднем, ежемесячно 9 844 рублей в 2014 году против 10 022 в 2015-м (-1.7%). Одежда и товары для дома (типа мебели и всяких штучек из ИКЕА): в 2014 - 6 514, в в 2015 - 10 060 (+54%). Общая цифра средних ежемесячных расходов возросла на 15%.

С такими вводными крайне сложно однозначно сделать вывод, сказался кризис на нас самих с практической точки зрения, или нет. Все-таки, мне кажется, скорее, второе. Если отбросить все настроения в обществе, пропаганду и прочее, перейти на сухой, рациональный язык цифр - вроде как даже с чем-то у нас прибыло. Хотя, ммм, вы правильно меня подловили - я о личном авто в первую очередь подумал, в которое к нынешнему часу ни вложил пока ни копейки, а ведь погашать кредит придется, сократив расходы на ту самую сумму ежемесячного взноса :)

Пока, к счастью, у меня нет знакомых, которых уволили, и они не могут найти работу. Кроме того, ни я, ни Иванка не переживаем по поводу своих рабочих мест, потому что спрос на нашу экспертизу велик, это можно легко заметить. Так в чем тогда, собственно, кризис? И действительно ли оправдан весь этот шум и истерика в масс-медиа? Мне вот интересно. Расскажите в комментариях, почувствовали ли вы сами спад экономики на себе, или может ваши друзья сталкивались с последствиями?

Collapse )
business

Как я купил автомобиль в кредит

Полагаю, мой опыт может кому-то пригодиться или просто заинтересовать. Интересный автокредит был, наверное, одним из главных аргументов за покупку нового автомобиля. Ну а конкретно Volkswagen Polo я выбрал не только за его внешние черты и выгодную цену – но и за то, что производитель предлагал взять машину с нулевым первоначальным взносом. Редкий случай на отечественном кредитном рынке. Не буду утверждать наверняка, но я не сталкивался с таким предложением в последнее время – ни у Ford, ни у Skoda, ни у Kia или Hyundai: все они требовали заплатить при покупке автомобиля от 120-150 тысяч рублей. У меня таких денег не было, равно как и желания купить автомобиль прямо сейчас, сей же момент.

Да, признаюсь, пока я так и не научился копить, а зарплата все еще не позволяет с легкостью отстегнуть такую сумму в один присест. Далекая покупка всегда демотивирует откладывать копеечку. Ну, по крайне мере, меня. Ведь есть так много вещей, которыми хочется обзавестись сейчас. И они требуют средств гораздо меньше. Да и далеко не только вещей – путешествия! Мне лично сложно откладывать деньги на что-то виртуальное – по мере накоплений обязательно появится нечто более желанное, то, что можно купить прямо сейчас. И свои незначительные накопления я потрачу на эту вещь. Говорят, это характерная черта нашего поколения: мы снимаем квартиры и даже не думаем копить на собственное жилье. Мы арендуем машины или берем их в кредит, не в силах собрать сумму самостоятельно – даже не желая стараться. Ведь для нас главное – впечатления, эмоции и сегодняшний день. Мы не готовы от чего-то отказываться сегодня ради эфемерного счастливого завтра. Тем более, далеко не факт, что завтра будет лучше чем сегодня. В том, что будущее будет более благополучным, сейчас сомневаются многие. Доказательством тому - особая популярность антиутопий и их большое количество среди книг и фильмов.

Collapse )
business

Как кредитная карта влияет на решение банка при подаче заявки на кредит

Знающие знакомые на днях обратили мое внимание на то, что, оказывается, у кредитной карты есть большой минус. Проявляется он, главным образом, при подаче заявки на кредит. На протяжении стадии оценки рисков - когда банк проверяет, насколько надежным заемщиком вы являетесь, - кредитные карты играют роль тяжелого груза, настоящего камня в вашей финансовой истории.

У финансовых организаций есть негласное правило: сумма всех ваших ежемесячных выплат по долговым обязательствам и постоянным расходам (таким, например, как аренда жилья) плюс ежемесячный платеж по возможному кредиту, на который вы претендуете, не должна превышать половину вашего дохода. В случае, если она все же превышает - вы расцениваетесь как ненадежный заемщик, шансы получить желаемую ссуду падают в разы. С такой логикой спорить сложно - она определенно имеет место быть, тем более, в кризис. Но вот что действительно меня удивило - так это отношение банков к кредитным картам. Оказывается, наличие у вас кредитки автоматически расценивается финансовой организацией как выданный кредит на сумму кредитного лимита. У вас может валяться на всякий случай нетронутая карточка банка с порогом трат 700 тысяч, с которой вы и рубля не потратили - тем не менее, при подаче заявки на кредит, банк будет считать, что у вас есть кредит в размере 700 тысяч, с ежемесячным платежом в размере 10% от общей суммы, то есть 70 тысяч рублей. Сколько нужно официально получать, чтобы при таком раскладе вам дали кредит с ежемесячным платежом хотя бы в 10 тысяч рублей? 160. Белыми. После вычета налогов. И то, при условии, что вы не платите за жилье.

Не могу утверждать на 100%, что сказанное выше - правда и распространяется на все банки. Тем не менее, мой источник - довольно авторитетный, непосредственно работает в банковской сфере.

Я сразу задумался - так ли мне нужна моя вторая кредитка, которую держу про запас, на всякий пожарный? Пора сходить в банк и закрыть ее от греха подальше.

Collapse )